根据《医疗保障基金使用监督管理条例》第三十八条的规定，定点医疗机构存在挂床住院、分解住院等情形的，应当依法接受相应的行政处罚。

据投保人说，法律没有规定不允许多买意外险，一旦发生意外事故，不仅住院费可以报销，还能得到一笔高额的住院津贴，于是，一些人就把买商业保险当作了发财致富的门路。

下载国泰君安君弘2023年7月底，内蒙古阿荣旗公安局接到报案称，阿荣旗辖区内有多名投保人短期内集中投保，他们不约而同地选择购买保费较低、住院津贴赔付较高的人身意外伤害保险。投保后，投保人短期内便以各种受伤为由，提出多次理赔。

此后，许多村民便走上了骗保之路，没有受伤谎称受伤、长时间住院挂床、教唆亲朋好友骗保代办理住院挂床。在蔡某的唆使下，本案涉及人员达到200多人，短期内提出400余次理赔。

本案中这些人看中的正是人身意外保险中的住院津贴，意外险中的津贴理赔是当被保险人因遭受意外伤害事故而需要住院治疗时，保险公司按照合同约定每天给予一定金额的补贴。保险公司通常会在被保险人出院后，根据实际住院天数和合同约定的津贴金额进行赔付。不需要提供发票，只需要被保险人提供相关资料，原本为了快速便捷为被保险人提供经济支持的津贴理赔，却成为不法分子的敛财之道。而医生本着医院不能拒诊，患者长时间住院，科室也能完成绩效任务等，对嫌疑人挂床行为默许，在一定程度上也为犯罪分子提供了可乘之机。

保险代理人 鲍奇：(人身意外险)是指在保险有效期内，被保险人因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件致使身体受到伤害，残疾，死亡时，由保险公司按照保险合同的约定向被保险人或受益人支付一定补偿或一定数额保险金的一种保险。

阿荣旗公安局经侦大队大队长 孙少勇：这40天实际上他是在自己家该做什么做什么，但是床位上依然显示他在医院住院达到45天，根本就没有住床，所以说他这种属于虚报。

根据保险公司汇总的数据，仅在阿荣旗就有多名投保人短期内总计提出400余次理赔，各保险公司已经赔付了394笔，累计赔付200余万元。警方调查发现，这些投保人多集中在阿荣旗亚东镇的一些村庄。

明明病情不重，还强烈要求住院，那么这些患者为什么要这样做呢？民警紧接着来到了投保人最多也是涉及挂床患者最多的四合村进行调查。

民警发现，在这些投保人当中，最多的投保了8家保险公司，最少的也投了3家到4家保险公司，而且住院时间都特别长，在理赔档案上有的显示头部浅表性损伤，有的显示腰部损伤，住院一般都在20天以上。

阿荣旗公安局经侦大队大队长 孙少勇：一个乡镇很多村民集中性的投保，然后出现保险理赔也大部分都集中在这几个村，次数也是特别频繁，所以它(保险公司)认为有骗取保险的嫌疑。

警方介绍，本案属于典型的挂床住院骗保行为，最终，蔡某因犯保险诈骗罪，被法院判处有期徒刑8个月，缓刑一年，并处罚金人民币15000元。其他30余名被告人分别被判处相应刑罚。而回过头来看这起案件，从投保人的保险档案可以发现，其住院治疗费用可通过几家保险公司的理赔得到全部赔偿，住院津贴可重复多次理赔。本案的嫌疑人为什么能钻了保险的空子达到赚钱的目的呢？

经民警调查，投保人蔡某2022年多次住院治疗报销，每次住院长达40天，并且他本人也在多家保险公司上了意外保险，蔡某住院期间每天在村小卖部和其他地点有多笔消费记录，左邻右舍反映蔡某并未住院治疗，而是谎称受伤在医院挂了床位。

经查，2019年开始至2022年间，蔡某购买了多家保险公司的意外险，自己或伙同他人通过住院挂床的方式，多次骗取保险津贴共计人民币145050元，其间在阿荣旗人民医院和中蒙医院一共住院5次，挂床165天。此外，他还教唆妻子以及身边的亲朋好友一起，通过挂床的方式骗取保险津贴，慢慢地，许多村民都知道了蔡某的“生财之道”，他们就产生了挂床赚钱的想法，便纷纷找到蔡某，蔡某向每个村民收取3000元好处费来教他们如何操作。